Mistä luotettava pikavippi?

Kun ollaan aivan rehellisiä, on vaikea monenkaan kieltää että pikavipeillä ei ole ihan paras maine. Niiden maine oli aika pohjamudissa varsinkin 2010- luvun vaihteessa, jolloin ne olivat paljon enemmän esillä ja jolloin niiden ehdot ja tarjoukset olivat välillä melkoista jopa koronkiskontaa.

Vaikka nykyiset pikavipit ovatkin selvästi erilaisia ja parempia kuin aikoinaan markkinoilla olleet, on monilla vielä mielikuva näistä lainoista joka ei ole kovin mairitteleva. Onko siis mikään ihme, että moni ihminen epäilee monien lainapaikkojan luotettavuutta?

Ovatko pikavipit luotettavia sitten nykyään? Aikoinaan varsinkin monissa uusissa lainapaikoissa oli johtohahmoina melkoisia tyyppejä, joten ei mikään ihme jos niiden luotettavuutta epäiltiin. Mikä on tilanne sitten nytten?

Luotettava pikavippi – Onko niitä olemassa?

Aivan alkuun on hyvä muistuttaa että termi pikavippi tai pikalaina on melko yleinen nimitys netissä tarjottaville lainoille, ja laajudessaan nykyään melko monenlaiset lainat ja lainantarjoajat käsittävä termi.

Tämän takia pikalainojen luotettavuutta analysoidessa onkin ehkä hyvä erotella hieman niiden alalajit. Nykyään on tarjolla nimittäin nettilainoja jotka tarjoavat ihan merkittävät pankit ulkomailta, sekä sitten niitä 1 – 3 hengen vippifirmoja, jotka toimivat ehkä ihan kotoa käsin. Näiden lumppaaminen yhteen kasaan antaa hieman väärän kuvan niiden luotettavuudesta.

Iso ero nykyään 2018 verrattuna tilanteeseen vaikka vuonna 2010 on se, että kaikkien netissä suomalaisille lainaa tarjoavien tahojen on rekisteröitävä itsensä Aluehallintokeskukselle. Heidän pitää ilmoittaa ketkä yrityksen takana ovat, ja monta muutakin tietoa itsestään.

Tämän takia suoranaisia huijauksia ei olekkaan, sillä jos näin tehtäisiin, olisi niin helppo saada syylliset selville. Kuitenkin, riski olisi kova jos haet lainaa paikasta joka olisi rekisterin ulkopuolella. Itselleni tälläisiä paikkoja ei onneksi ole tullut vastaan, mutta mahdollista on että sellainen jossain netin syövereissä on. Nämä toimivat lain ulkopuolella, joten heidän luotettavuus on täten myös aika kyseenalainen.

Jos kuitenkin lainaat rekisteriin kuuluvalta taholta, ovat nämä paikat yleensä aina luotettavia. Suurimmat väännöt voivatkin koskea lainan ehtoja, varsinkin jos niitä ei tule luettua kovin tarkkaan. On nimittäin selviä eroja sen suhteen, kuinka selvästi lainaehdot ja muut seikat ilmoitetaan kun lainaa haetaan. Tämä onkin se suurin syy miksi oikeustaisteluja on tullut, nimittäin lainaehtojen tai mainonnan epäselvyys.

Yleisesti voidaan kuitenkin sanoa että pikavipit ovat luotettavimpia nykyään kuin koskaan aikaisemmin, kiitos rekisteripakon ja lain muutoksien jotka ovat vippialaa pitäneet kurissa.

Lainaehdot ja muut seikat pitää kuitenkin edelleen lukea tarkkana kun on hakemassa pikalainaa tai vippiä, sillä aina ne ei mielestäni tule esille niin hyvin kuin toivoisi. Luotettavuus ei kuitenkaan ole onneksi se ongelma, ja jos lainaa haet rekisteriin kuuluvalta paikasta, pitäisi kaiken mennä aivan oikein. Ja jos ongelmia tulisi, tiedät myös keneen ottaa yhteyttä.

Lainaa ilman luottotietoja

Jos luottotietosi ovat menneet, on lainan saaminen todella paljon vaikeampaa kuin ehjillä luottotiedoilla. Onko lainaa mahdollista ede saada jos näin on käynyt? On, mutta se on todella vaikeaa eikä todennäköisesti onnistu netistä tai pankista.

Mitä ovat luottotiedot

Luottotiedot ovat kansannimitys rekisterille, johon kerätään tietoa ihmisistä jotka eivät ole syystä tai toisesta voineet maksaa aikaisempia velkojaan tai laskujaan. Rekisteriin ei joudu onneksi ihan helpolla, sillä sinne saa nimensä vasta kun oikeustoimioistuin on näin määrännyt. Tämä vaatii siis useampaa varoitusta, joten on aika mahdoton menettää luottotietonsa vahingossa.

Kun näin on kuitenkin käynyt, merkitään tähän rekisteriin tieto että henkilö ei ole maksanut aikaisempia velkojansa. Tämä on maksuhäiriömerkintä, ja se pysyy kyseisessä rekisterissä 7 vuoden ajan, jonka jälkeen se poistetaan ja todisteita siitä ei jää pysyvästi. 7 vuotta on kuitenkin pitkä aika, varsinkin kun ottaa huomioon että ei ole väliä minkä kokoinen velka jää maksamatta, merkintä rekisterissä on sama jokatapauksessa.

Lainaa ilman luottotietoja

No miten tämä merkintä sitten vaikuttaa kun henkilö haluaa hakea lainaa. No se on melko suuri riippakivi tässä prosessissa, ja käytännössä monesta paikasta estää täysin lainan saamisen.

Lainanantajat nimittäin pystyvät nykyään aika edullisesti tarkistamaan erilaisten palvelujen kuten Asiakastiedon avulla, onko henkilöllä merkintä tässä rekisterissä, eli onko hänellä maksuhäiriömerkintä. Jos näin on, sanotaan että hänellä on luottotiedot menneet, ja lainaa tarjoavat taho näkee tämän merkinnän.

Koska se on merkki siitä, että kyseinen henkilö on joskus viimeisen 7 vuoden aikana jättänyt velkansa maksamatta, ei oikein kukaan lainapalvelu uskalla ottaa riskiä ja antaa enään lainaa kyseiselle henkilölle. Samanlaisia ongelmia tulee mm. autoa ostettaessa tai jopa asuntoa vuokratessa. Merkki on iso peloite monille, ja myös pikavipin saaminen tyssää aika täysin kun tämä havaitaan.

Tämän takia lainaa ilman luottotietoja on aika turha hakea netistä, sillä tarkistaminen on niin helppoa että jokainen lainapaikka sen tekee. Kun luottotiedot nähdään, hylätään hakemus heti jos niissä on mitään pelottaa tai merkkejä.

Tämän takia jos haluat lainaa maksuhäiriömerkinnästä huolimatta, täytyy sinun useimmiten turvautua tuttujen apuun. Voit joko yrittää saada pientä vippiä heiltä, tai koittaa saada jonkun tahon lainan takaajaksi. Takaajan kanssa on joskus mahdollista saada pieniä lainoja luottotiedoitta, mutta aina sekään ei auta. Tämä onkin eräs syy miksi luottotietoja kannattaa niin hyvin varjella, ja niiden menetys tekee monesta asiasta niin paljon vaikeamman.