Edullisin Pikalaina Netissä

Se mikä on se kaikkein halvin pikalaina kulloisellakin hetkellä voi vaihdella, mutta usein tilanne on se, että on tarjolla useampia aika samanhintaisia lainoja, jonka jälkeen hinta voikin sitten hypätä nopeasti. Tämän takia monesti ei ole järkeä käyttää kauheasti aikaa se halvimman vipin löytämiseen, mutta kannattaa varata aikaa jotta saa kerättyä kasaan ne halvemmat.

Erot halvimman ja aika halpojen vippien välillä ovat usein pieniä, mutta erot sitten halpoja ja kalliiden vippien välillä ovat suuria. Tämän takia vippivertailun tekeminen onkin usein enempi sitä, että saa ne kalliit lainat suljettua ulkopuolelle, ja keskitettyä oma tarmonsa niiden halpojen puolelle.

Halvan pikalainan löytäminen

Jos mainontaan voisi täysin uskoa, olisi halpojen pikavippien löytäminen todella helppoa. Pitäisi vaan kuunnella, kuka kertoo heillä olevan se markkinoiden halvin pikavippi.

Kuitenkin monet lainapaikat piilottelevat kulujaan, ja tekevät välillä jopa hieman vaikeaksi arvioida mitä laina tulee kokonaisuudessaan maksamaan. Onneksi monien lainapaikkojen kohdalla näin ei ole, mutta joukossa on myös niitä mustia lampaita.

Edullista pikalainaa voikin etsiä usen helpoiten vippivertailujen avulla. Näistä löydät ainakin helposti tiedot lainojen hinnoista, ja usein myös muita hyödyllisiä faktoja, jotka tekevät sopivan pikavipin valinnasta helpompaa. Monesti nimittäin sellaiset tärkeät tiedot kuten mahdollinen maksuaika, lainan ikäraja ja mahdolliset piilokulut voivat olla niin vaikeasta nähtävissä, että niiden hakemiseen voi mennä hermo, saatikka jos tätä alkaa tehdä monien lainapaikkojen kautta.

Toinen hyvä vaihtoehto, joka ei kuitenkaan toimi niin hyvin alle 500 euron lainojen kanssa, on kilpailuttaa lainansa.

Tämä toimii tällöin siten, että menet tähän erikoistuneen palvelun sivuille, josta löydät hyvin tutun näköisen lainahakemuksen. Erona on kuitenkin se, että kun sen täytät, ei kyseinen sivusto siihen koske, vaan välittää sen vain eteenpäin. Parhaimmillaan tämä yksi hakemus voikin päätyä jopa lähemmäs kahdelle kymmennelle eri lainapaikalle.

Jokainen näistä sitten tarkistaa hakemuksen, ja tekee lainapäätöksen. Saat hyväksytyt tarjoukset sähköpostilla, ja voit sitten katsoa ne lävitse ihan rauhassa, ja valita niistä sen parhaan. Loistava juttu tässä on myös se, että sinun ei ole pakko ottaa lainaa jos tarjoukset eivät sinua miellytä. Tämän takia tässä vertailussa ei myöskään ole riskiä.

Heikkoutena noihin valmiisiin vippivertailuihin on sitten se, että lainatarjousten odotteluun menee jonkin verran aikaa, ja tähän olisi fiksua varata ainakin 24 tuntia aikaa. Etuna taas on se, että saat suoraan tietää millä ehdoilla ja koroilla sinulle tarjottaisiin lainaa. Lainavertailut kun voivat antaa vaan viitteitä normaaleista koroista, mutta eivät tiedä mikä se korko sinun pikalainalle olisi.

Kilpailutus on usein paras vaihtoehto isojen lainojen kanssa, ja kun sinulla ei ole niin kiire. Vertailu taas toimii hyvin pienien vippien kohdalla, ja jos tahdot saada pikalainan heti tänään. Kummallakin on siis etunsa, mutta kumpikin on hyvä tapa löytää halpaa pikalainaa netistä, ihan silloin kun sitä tarvitset.

Halpa & Edullinen Pikavippi (2018)

Pikavippien korkeat hinnat ovat ehkä se suurin syy miksi niitä ei haluta ottaa. Kuitenkin ne ovat toisaalta niin käteviä, että sen takia moni niitä tahtoisi. Miten ratkaista tämä ongelma? Yksi hyvä keino on vertailla pikavipit, sillä osa näistä lainoista on jopa yllättävän edullisia. Tämä vain vaatii sen, että tietää mistä näitä voi hakea.

Halpojen pikavippien hinnat voivat vaihdella jonkin verran, mutta yhteistä niille on se, että ne ovat joka tapauksessa paljon halvempia kuin kalliimmat pikalainat ja joustoluotot. Ero voi olla merkittävä, tai pieni, riippuen siitä kuinka suurta vippiä haetaan, ja mitä muita ehtoja tahdot.

Pikavipit pitkällä maksuajalla ovat keskimäärin niitä vippejä, joissa erot tulevat suurimmaksi. Tämän takia vertailu onkin useimmiten erityisen kannattavaa näiden lainojen kohdalla, ja myös sen takia ei ole kovin fiksua välttämättä, ellei nyt ihan ehdottomasti tahdo säästää pennosia, vertailla kauhean tarkkaan pieniä pikalainoja.

Halpa pikavippi netistä

Pikavipit eivät keskimäärin koskaan tule olemaan niin halpoja kuin jotkut muut lainat. Suurin syy tälle on se, että pikalainat ovat aina vakuudettomia lainoja, joita myös haetaan ilman takaajia. Toinen syy, joka koskee varsinkin pieniä lainoja on se, että vaikka laina olisikin hyvin pieni, on siinä kuitenkin aina jonkin verran käsittelyvaivaa, ja tämä määrä ei yleensä oikeastaan vähene, oli kyseessää 20e pikavippi tai 1500e pikalaina.

Tuosta syystä myöskään ei voi olla kannattaa tarjota pientä vippiä pienellä korolla, sillä sen käsittely voisi helposti maksaa enemmän kuin olisi sen tuotot. Tähän kun pitää vielä laskea ne pienet mahdollisuudet että lainaa joutuu perässä karhuamaan tai se jää jopa maksamatta, on aina pakko pyytää pikavipistäkin sellaista korkoa, jota ei tarvii isosta asuntolainasta vaikka hakea. Tämän takia myös pikalainat ovat aina selvästi suurempi korkoisia kuin Euribor.

Osa vippipaikoista tarjoaa kuitenkin halvempia lainoja kuin toiset, ja tätä kautta on mahdollista saada edullinen vippi jos niin haluaa. Tällöin nuo monet netin lainavertailut ovatkin hyvin käteviä, sillä niiden kautta näkee helposti millaisella korolla ja kustannuksilla eri paikat tarjoavat pikalainaa ja muita netin lainoja.

Valitettavasti ei ole oikein järkeä alkaa lainan kustannuksista tinkaamaan, sillä tätä kautta sen säästöjä on aika mahdoton saada. Helpompaa onkin hakea suoraan vain vippi muualta, ja tätä kautta ajaa sen hintaa alas. Tämä onkin useimmiten ainoa toimiva keino saada halpa pikalaina, ja se taas vaatii kuitenkin sen, että joudut selvittämään ensin, mistä se halpa vippi on mahdollista saada.

Mistä luotettava pikavippi?

Kun ollaan aivan rehellisiä, on vaikea monenkaan kieltää että pikavipeillä ei ole ihan paras maine. Niiden maine oli aika pohjamudissa varsinkin 2010- luvun vaihteessa, jolloin ne olivat paljon enemmän esillä ja jolloin niiden ehdot ja tarjoukset olivat välillä melkoista jopa koronkiskontaa.

Vaikka nykyiset pikavipit ovatkin selvästi erilaisia ja parempia kuin aikoinaan markkinoilla olleet, on monilla vielä mielikuva näistä lainoista joka ei ole kovin mairitteleva. Onko siis mikään ihme, että moni ihminen epäilee monien lainapaikkojan luotettavuutta?

Ovatko pikavipit luotettavia sitten nykyään? Aikoinaan varsinkin monissa uusissa lainapaikoissa oli johtohahmoina melkoisia tyyppejä, joten ei mikään ihme jos niiden luotettavuutta epäiltiin. Mikä on tilanne sitten nytten?

Luotettava pikavippi – Onko niitä olemassa?

Aivan alkuun on hyvä muistuttaa että termi pikavippi tai pikalaina on melko yleinen nimitys netissä tarjottaville lainoille, ja laajudessaan nykyään melko monenlaiset lainat ja lainantarjoajat käsittävä termi.

Tämän takia pikalainojen luotettavuutta analysoidessa onkin ehkä hyvä erotella hieman niiden alalajit. Nykyään on tarjolla nimittäin nettilainoja jotka tarjoavat ihan merkittävät pankit ulkomailta, sekä sitten niitä 1 – 3 hengen vippifirmoja, jotka toimivat ehkä ihan kotoa käsin. Näiden lumppaaminen yhteen kasaan antaa hieman väärän kuvan niiden luotettavuudesta.

Iso ero nykyään 2018 verrattuna tilanteeseen vaikka vuonna 2010 on se, että kaikkien netissä suomalaisille lainaa tarjoavien tahojen on rekisteröitävä itsensä Aluehallintokeskukselle. Heidän pitää ilmoittaa ketkä yrityksen takana ovat, ja monta muutakin tietoa itsestään.

Tämän takia suoranaisia huijauksia ei olekkaan, sillä jos näin tehtäisiin, olisi niin helppo saada syylliset selville. Kuitenkin, riski olisi kova jos haet lainaa paikasta joka olisi rekisterin ulkopuolella. Itselleni tälläisiä paikkoja ei onneksi ole tullut vastaan, mutta mahdollista on että sellainen jossain netin syövereissä on. Nämä toimivat lain ulkopuolella, joten heidän luotettavuus on täten myös aika kyseenalainen.

Jos kuitenkin lainaat rekisteriin kuuluvalta taholta, ovat nämä paikat yleensä aina luotettavia. Suurimmat väännöt voivatkin koskea lainan ehtoja, varsinkin jos niitä ei tule luettua kovin tarkkaan. On nimittäin selviä eroja sen suhteen, kuinka selvästi lainaehdot ja muut seikat ilmoitetaan kun lainaa haetaan. Tämä onkin se suurin syy miksi oikeustaisteluja on tullut, nimittäin lainaehtojen tai mainonnan epäselvyys.

Yleisesti voidaan kuitenkin sanoa että pikavipit ovat luotettavimpia nykyään kuin koskaan aikaisemmin, kiitos rekisteripakon ja lain muutoksien jotka ovat vippialaa pitäneet kurissa.

Lainaehdot ja muut seikat pitää kuitenkin edelleen lukea tarkkana kun on hakemassa pikalainaa tai vippiä, sillä aina ne ei mielestäni tule esille niin hyvin kuin toivoisi. Luotettavuus ei kuitenkaan ole onneksi se ongelma, ja jos lainaa haet rekisteriin kuuluvalta paikasta, pitäisi kaiken mennä aivan oikein. Ja jos ongelmia tulisi, tiedät myös keneen ottaa yhteyttä.

Lainaa ilman luottotietoja

Jos luottotietosi ovat menneet, on lainan saaminen todella paljon vaikeampaa kuin ehjillä luottotiedoilla. Onko lainaa mahdollista ede saada jos näin on käynyt? On, mutta se on todella vaikeaa eikä todennäköisesti onnistu netistä tai pankista.

Mitä ovat luottotiedot

Luottotiedot ovat kansannimitys rekisterille, johon kerätään tietoa ihmisistä jotka eivät ole syystä tai toisesta voineet maksaa aikaisempia velkojaan tai laskujaan. Rekisteriin ei joudu onneksi ihan helpolla, sillä sinne saa nimensä vasta kun oikeustoimioistuin on näin määrännyt. Tämä vaatii siis useampaa varoitusta, joten on aika mahdoton menettää luottotietonsa vahingossa.

Kun näin on kuitenkin käynyt, merkitään tähän rekisteriin tieto että henkilö ei ole maksanut aikaisempia velkojansa. Tämä on maksuhäiriömerkintä, ja se pysyy kyseisessä rekisterissä 7 vuoden ajan, jonka jälkeen se poistetaan ja todisteita siitä ei jää pysyvästi. 7 vuotta on kuitenkin pitkä aika, varsinkin kun ottaa huomioon että ei ole väliä minkä kokoinen velka jää maksamatta, merkintä rekisterissä on sama jokatapauksessa.

Lainaa ilman luottotietoja

No miten tämä merkintä sitten vaikuttaa kun henkilö haluaa hakea lainaa. No se on melko suuri riippakivi tässä prosessissa, ja käytännössä monesta paikasta estää täysin lainan saamisen.

Lainanantajat nimittäin pystyvät nykyään aika edullisesti tarkistamaan erilaisten palvelujen kuten Asiakastiedon avulla, onko henkilöllä merkintä tässä rekisterissä, eli onko hänellä maksuhäiriömerkintä. Jos näin on, sanotaan että hänellä on luottotiedot menneet, ja lainaa tarjoavat taho näkee tämän merkinnän.

Koska se on merkki siitä, että kyseinen henkilö on joskus viimeisen 7 vuoden aikana jättänyt velkansa maksamatta, ei oikein kukaan lainapalvelu uskalla ottaa riskiä ja antaa enään lainaa kyseiselle henkilölle. Samanlaisia ongelmia tulee mm. autoa ostettaessa tai jopa asuntoa vuokratessa. Merkki on iso peloite monille, ja myös pikavipin saaminen tyssää aika täysin kun tämä havaitaan.

Tämän takia lainaa ilman luottotietoja on aika turha hakea netistä, sillä tarkistaminen on niin helppoa että jokainen lainapaikka sen tekee. Kun luottotiedot nähdään, hylätään hakemus heti jos niissä on mitään pelottaa tai merkkejä.

Tämän takia jos haluat lainaa maksuhäiriömerkinnästä huolimatta, täytyy sinun useimmiten turvautua tuttujen apuun. Voit joko yrittää saada pientä vippiä heiltä, tai koittaa saada jonkun tahon lainan takaajaksi. Takaajan kanssa on joskus mahdollista saada pieniä lainoja luottotiedoitta, mutta aina sekään ei auta. Tämä onkin eräs syy miksi luottotietoja kannattaa niin hyvin varjella, ja niiden menetys tekee monesta asiasta niin paljon vaikeamman.